おまとめローンおすすめ

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毎月のローン返済が大変…
金利が高くて返済が終わらない…
返済日がまちまちで忘れそう…


複数のローンを何とかしたい方必見!

こちらでは、岩手県内で複数の借入を一つにできる「おまとめローン」をお探しの方のために、おすすめのおまとめローン3社をご紹介しています。

低金利で安心して借りれるところ、今すぐ融資してくれるところなど、役立つ情報をご案内しています。

おまとめローンに最適なのは地方銀行ローン

おまとめローンとは、複数の借入先からの借金を一つにまとめることのできる便利なローン。色んな金融機関で用意されていますが、実はその中には悪徳業者も存在します。

「すぐに融資してくれそう」「金利も安そう」と思って安易に借入先を決めてしまうと、せっかく借金を一本化したのにトラブルに巻き込まれる可能性があり危険です。

そう考えると、安心して借りれるのは知名度の高い銀行のおまとめローンがおすすめです。

消費者金融よりも低金利なこと、銀行という安心感も兼ね備えているので、どなたでも申し込みしやすいのではないでしょうか。

この時、大手銀行ではなく知名度の高い地方銀行を選ぶのがベスト。

大手銀行のおまとめローンは通常ローンよりも審査がより厳しくなっているため、おまとめローンを利用する場合には地方銀行がおすすめとなります。

低金利な銀行おまとめローンが厳しそうなら消費者金融へ

次におすすめなのが、知名度の高い大手の消費者金融です。

銀行ローンと比べるとやや金利は高いものの、申込から融資までのスピードが早く、即日融資にも対応している所が多いのが魅力です。

銀行ローンにも消費者金融ローンにもメリットデメリットはありますが、安心して借りれるところをお探しなら、地方銀行のおまとめローンを利用することをおすすめします。

ただし、おまとめローンは高額な借り入れとなるため、消費者金融を選ぶ上では最大限度額の大きいところを選ばなければいけません。また、高額借入になるため返済期間がどうしても長くなってしまいます。

そう考えると、より低金利な地方銀行のおまとめローンを利用するのが最適なおまとめ方法と言えるのではないでしょうか。

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24時間365日土日も申込OK
PC・スマホで手続き完了
実質年率12.5%
おまとめ
借入額
30万円~1,000万円まで
(※お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限る。)
審査時間最短3日
無利息期間30日間
収入証明書※借入総額により収入証明書類(源泉徴収票など)が必要
  • 利用限度額が最大1,000万円
  • 知名度の高い銀行だから安心
  • Web完結で契約手続き完了
  • 24時間365日申し込みOK

【申込条件】

  • 満20歳以上、65歳未満の方
  • 給与所得者の方
    (正社員・契約社員・派遣社員など)
  • 年収200万円以上の方
  • 保証会社(株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス)の保証が受けられる方

申し込みの際には、2つの必要書類の提出が求められます。以下の書類のうちいずれか1点をそれぞれ準備してください。

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書 など

※外国籍の方は、在留カードまたは特別永住者証明書の画像(有効期限内・両面)も必要です。

【収入証明書類】

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書(受領印つきの1・2枚目)
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書
  • 給与明細書(直近3か月分)など
最短審査で振込融資OK
実質年率3.0%~18.0%
おまとめ
借入額
1万円~800万円まで
審査時間最短30分
無利息期間最大30日間
収入証明書原則不要(※お借入総額により収入証明書類(源泉徴収票など)が必要)
  • おまとめにも最適な限度額
  • 審査が早く最短融資も可能
  • 初回は最大30日間利息0円
  • Web完結で契約手続き完了
  • PC・スマホで申し込みOK

【申込条件】

  • 20歳以上、69歳以下の方
  • 安定した収入のある方
  • 返済能力を有する方
  • 当社基準を満たす方

申し込みの際には、2つの必要書類の提出が求められます。以下の書類のうちいずれか1点をそれぞれ準備してください。

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • 健康保険証 など

【収入証明書類】

  • 市民税・県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書(第一表) など
24時間365日土日も借入OK
PC・スマホから申込み可能
実質年率4.5%~17.8%
おまとめ
借入額
1万円~500万円まで
審査時間最短30分
無利息期間30日間
収入証明書原則不要(※借入総額により収入証明書類(源泉徴収票など)が必要)
  • おまとめにも最適な限度額
  • 審査が早く最短融資も可能
  • 初回は30日間利息0円
    メールアドレス登録とWeb明細利用の登録をするだけで、30日間利息0円でお金が借りれます。
  • Webなら最短1時間で借入OK
  • スマホなら専用アプリが便利

【申込条件】

  • 20歳以上、69歳以下の方
  • 安定した収入のある方
    (パート・アルバイトも利用可)

【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証+住民票
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書 など

【収入証明書類】

  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書
  • 所得証明書
  • 課税証明書 など

まとめ

こちらでは、低金利で借りれるおすすめのおまとめローンをご紹介しました。

おまとめローンは、多重債務者の悩みを解決する手段の一つです。

複数のローンを一つにまとめることで返済日や返済残高が管理しやすくなり、生活の負担を減らすことが可能になります。

東京スター銀行スターワンバンクローン(おまとめローン)なら、銀行ならではの低金利と安心感もあり、大手銀行に比べて柔軟に審査してくれる傾向にあります。

また、パソコンやスマホからネット申し込み可能で、すべての手続きをWeb完結できる便利さもあるため、日本全国どこからでも申し込みできます。

おまとめローンが気になる方は、ぜひ申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

岩手県の方向けおまとめローンによくあるQ&A

こちらでは、おまとめローンの利用を検討中の方のために、よくある質問と答えをQ&A形式でご紹介しています。

良ければ申込前の参考にしてみて下さい。

Q. おまとめローンに申し込もうと思っているんですが、審査に通らない場合もありますか?

A. はい。審査に通らない可能性もあります。

どうしても審査に通りたいからといって、申込者がやってしまいがちなことが裏目に出てしまうケースがあります。

以下の点には十分気を付けてください。

【おまとめローン申込時の注意点】

  • 他社借入件数を少なく申告しない
  • 年収を実際より多めに申告しない
  • 嘘の勤務先を申告しない
  • 必要以上に借入しない

これくらいの嘘ならバレないだろうと虚偽の申告をする人がいますが、どんなに低所得であっても正直に申告することが審査においては大事なポイントになります。

Q. おまとめローンの審査が通りやすい銀行ってありますか?

A. おまとめローンの審査は借入額が高額になるため、どうしても通常ローンより審査が厳しい傾向にあります。

そのため、審査が通りやすい銀行はどこにもありません。

ただ、大手銀行と比べると地方銀行の方が審査は柔軟に対応してくれるところが多いようです。

Web申し込み可能な地方銀行であれば全国どこからでも申し込めるので、利便性も高いのが特徴となっています。

Q. おまとめローンに申し込むメリットデメリットは何ですか?

A. おまとめローンを利用する上でのメリットデメリットは以下の通りです。

おまとめローンのメリット

  • 毎月の返済額が少なくなる
  • 返済日が統一できる
  • 金利を安く抑えられる

おまとめローンのデメリット

  • 審査に通りにくい
  • 返済総額が増える可能性あり
  • 再度多重債務になる危険性あり

メリットばかり取り上げられることの多いおまとめローンですが、選び方を間違えるとかえって返済の負担が増えてしまうこともあります。

低金利でなおかつ安心して借りれる借入先を探すことが大事なポイントになります。

おまとめローンの基礎知識コラム

テレビCMでお馴染みのアコムにはおまとめローンに使える借換え専用ローンと言う名前のキャッシングサービスがあります。


総量規制の影響で消費者金融の融資は年収により上限がありますがおまとめや借り換えは総量規制の例外貸付が適用されるので対象外となります。

例外貸付の条件は利用者に有利な貸付であることでおまとめローンの借入れを含めた借入額が年収の1/3をオーバーしてもOKな制度です。通常のカードローンは上限800万円なので借換え専用ローンの300万円は低めの設定ですが借換え専用ローンの金利は一般向けローンよりも高い設定です。融資金の使い途は消費者金融などの返済に限定されており銀行カードローンに使う事はできません。何件もの金融業者からお金を借りていると借入残高がマチマチなので管理しにくいですね。


多重債務をする人は借入可能額が低いために何社からも借りることになったのでしょう。



金利の設定は借入限度額が高いほど低くなりますから借入先は1社にまとめたほうが効率的です。反面、多くの金融機関で多重債務者は敬遠されがちですので返済額の全てを完済できる金額を融資してもらうのはハードルが高すぎます。



しかし、多重債務者の負担を軽減するのがおまとめローンなので取りあえず、申し込むことをおすすめします。おまとめローンはいくつもの金融機関から借金をしている人が借入先を整理するために新規の借入先を見つけて既存の借入金を返済するためのローンです。一方で、借り換えローンはこれまでに借り入れていた金融機関の金利よりも低い金利のローンから借り入れて既存のローンを一括返済して新規ローンを返済していくというローンの乗り換えを意味します。おまとめローンと借り換えローンは金融上の定義づけは異なりますが、厳密に区別されることはないようで借り換えローンという商品名でおまとめローンを提供している金融機関も多いです。


一般的に消費者金融は金利が高く、銀行は審査が厳しいと言われていますが必ずしもどちらのおまとめローン・借り換えローンがお得とは言い切れないのです。消費者金融のおまとめローン、借り換えローンは追加融資ができないのに対し銀行の場合はフリーローンが多いので、一般的なカードローンと同様に限度枠内であれば追加で借り入れや返済が可能です。



おまとめローンの手続きを効率よく進めるために必要となる書類や手続き方法を紹介します。
必ず必要となる書類として本人確認書類というものがあり通常は運転免許証やマイナンバーカード等写真入の書類が必要になります。

今の借入残高を証明する書類の有無は、おまとめしてくれる金融機関によって異なりますが消費者金融でおまとめローンを組む際には総量規制の例外貸付を適用する事になりますから必要です。収入証明書は借り入れる金融機関によって異なりますが消費者金融の場合50万円以上、銀行の場合100万円以上のローンから必要となることがあります。収入証明書は源泉徴収票などで、特殊な書類となりますのでおまとめローンの利用を検討している方は、早めに準備をしておきましょう。


おまとめローンとは複数で借り入れたものを1つにまとめることができるローンで毎月バラバラだった返済日を1日にまとめたり、月々の返済額を低く設定し直すことができます。月々の返済額が減れば経済的な負担が軽くなるというメリットがありますが返済しなければいけない元本に変化はありませんから返済期間が長くなる事になります。

返済期間が長期化すれば、長くなった分だけ金利は発生しますから返済する総額は、おまとめローンを組む前より増えてしまうことは否めません。


一方で、与信限度枠が高い人ほど適用金利は下げられますからおまとめローンを組んだ際に、高い与信限度額で無事承認されれば、現在よりもずっと低金利で融資を受けられることになります。

そのため、おまとめローンでどれくらい金利を抑えられるのかということをきちんとシミュレーションしておけば返済総額を増やさなくても、毎月の楽な返済を実現できるのです。



おまとめローンは数社の借入れをまとまられるので毎月の返済額を抑えたり引き落とし日を管理しやすくできるメリットがあります。おまとめローンもキャッシングローンなので審査がありますが通常のカードローンよりも最低金利が高く、限度額が低いことが多いです。
銀行と消費者金融のおまとめローンの金利を比較すると銀行カードローンは7.8から9.8%(東京スター銀行のりかえローン)ですが、消費者金融は3.0%から17.5%(アイフルおまとめMAX)となっています。

おまとめローンをどちらの金融業者から借り入れるにしても月々の返済を減額した場合は、返済期間が長期化することを忘れてはいけません。返済期間が長くなるということは発生する金利も多くなるのでおまとめローンを利用する前よりも返済する金額は大きくなってしまいます。



岩手県の方向けおまとめローンお役立ち情報

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